Автор: Українці активно користуються P2P-переказами для оплати товарів та послуг, але не всі знають про потенційні ризики, які несуть такі операції
P2P-перекази, або перекази з картки на картку, є улюбленим способом розрахунків серед українців для оплати товарів і послуг, завдяки їх зручності. Використовуючи смартфон, можна легко відправити гроші з будь-якої точки країни, міста або селища. Однак, існують ризики, такі як блокування рахунку чи необхідність сплати штрафу, які можуть настати при проведенні таких переказів.
Банки регулярно здійснюють фінансовий моніторинг транзакцій своїх клієнтів, аби протидіяти шахрайству та відмиванню грошей. Транзакції, що перевищують 400 тисяч гривень, автоматично проходять перевірку. Проте, перевіряються також і менші суми, якщо вони викликають підозру нестандартного руху коштів на рахунку.
Чому банки можуть заблокувати транзакцію або рахунок клієнта
Банк може заблокувати картку або окрему транзакцію, якщо спостерігається незвичне використання рахунку:
- Клієнт несподівано починає отримувати великі суми на особистий рахунок.
- Клієнт регулярно отримує перекази від різних осіб, які не є його родичами або близькими.
- Фізична особа-підприємець отримує кошти на рахунок, що не призначений для бізнесу (крім коштів від родини, повернення боргів, кредитів).
Метою блокування картки є виявлення причини або джерела незвичних транзакцій. Якщо клієнт не може пояснити походження коштів або довести їх легальність, банк може передати дані до податкової служби через підозру в нелегальній діяльності. Подальші дії залежать від рішення суду, яке може призвести до штрафів.
Які штрафи загрожують українцям при переводі з картки на картку
Фізичні особи, що ведуть незареєстровану торгівлю, можуть бути оштрафовані на суму від 17 до 34 тисяч гривень, з можливістю конфіскації товарів, обладнання та коштів.
ФОПи, які отримують доходи на особистий рахунок і уникають податків, підлягають тим же штрафам, що і фізичні особи, з ризиком конфіскації незаконно отриманих коштів. Такі штрафи також можуть бути застосовані до підприємців, які не мають належної ліцензії.
Якщо ви ведете свій бізнес легально і чесно декларуєте доходи, то ніякі штрафи вам не загрожують.
