Автор: Повышение учетной ставки Нацбанком с 10% до 25% привело к тому, что в Украине значительно удорожали кредиты для населения. Рассказываем, что сейчас происходят на кредитном рынке Украины.
Запредельные проценты
В странах со стабильными экономиками процентные ставки по кредитам банки устанавливают на несколько пунктов выше, чем ставка Центробанка. Однако в Украине с ее крайне нестабильной ситуацией всё иначе. По состоянию на 22 июля в банках предлагали следующие проценты по кредитам:
- «Ощадбанк» предоставляет кредиты для клиентов, получающих зарплату на карту банка, по ставке 56% годовых, которая может быть снижена до 40% при условии предоставления документов о целевом использовании средств;
- Ukrsibbank предлагает кредиты по ставке от 49,98% до 108,71%;
- Банк Львов – 37,8-102,6%;
- «Альянс банк» – 45%;
- ОТП Банк – от 60%;
- ПУМБ – 97%;
- «КредоБанк» – 35-65%;
- «Райффайзен Банк» предлагает кредиты при доходах до 15 тыс. грн. по фиксированной ставке 51,9% годовых, при доходах от 15 до 30 тыс. грн. – 41,9%.
Ряд банков стараются не указывать годовой процент по кредиту, чтобы не отпугивать клиентов, и пишут процентную ставку в сутки, которая в пересчете на годовые показатели может оказаться такой же или даже выше.
«Быстрые» кредиты на небольшие суммы для украинцев оказываются еще дороже: к примеру, «ПРОСТО ПОЗИКА» предлагает суммы в 1250-3000 грн. на 2-14 месяцев по процентной ставке от 2,83% до 512,46%.
Такими процентными ставками банки пытаются страховать свои риски, ведь в условиях войны заемщики могут потерять работу, их залоговое имущество может быть уничтожено, а сами они могут перейти в статус беженцев, уехать в другую страну или погибнуть вследствие обстрела. Также высокими процентами банки страхуют себя от инфляционных рисков: так, по обновленным данным НБУ, по итогам года инфляция в Украине будет выше 30%.
Дополнительные условия кредитования
В таких условиях классическое коммерческое кредитование в Украине стало крайне мизерным. Об этом говорит финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
По его словам, сейчас в основном работают кредиты госбанков по программам типа «Доступные кредиты под 5-7-9%», кредиты аграриям под госгарантии и т.п.
А в вопросе кредитования частных лиц в войну банки начали очень жестко подходить к условиям выдачи кредита в вопросах внесения первого аванса и проверки финансового состояния потенциального клиента.
«Многие банки требуют теперь, чтобы в качестве своего платежа заемщик платил до 50% стоимости приобретаемого им имущества», – сказал эксперт.
По его словам, у банков сейчас есть перечень профессий, которые считаются крайне рискованными при кредитовании, потому что их работники могут потерять рабочее место:
- металлургия;
- машиностроение;
- капитальное строительство;
- общественное питание;
- сфера развлечений.
А вот устойчивыми на рынке труда сейчас банки считают работников СТО, АЗС, аптек, торговли, ремонтных работ и агросектора.
Отдельной темой является кредитование под залог жилья или авто: сейчас такие кредиты не особо выгодны банкам, потому что это имущество может быть повреждено или уничтожено, а также потому, что из-за войны его практически невозможно продать. Поэтому и страховые компании сейчас стараются не страховать такое имущество на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.
По мнению эксперта, изменить такую ситуацию могли бы государственные гарантии хотя бы на рынке страхования.
